미주 멘토링

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자영업자 집 구매 관련 질문 드립니다..

물방울갯수 10

안녕하세요. 자영업을 하고 있는데요... 향후 2년 안에 집을 구매 하는걸 계획하고 있습니다.

자영업자들이 집 구매시 모기지받는데 유리한점이나 분리한점이 있을까요? 아무래도 일반 직장인들보다 모기지 받기가 더 까다로울것 같은데..어떨지 궁금하네요...

작년에 5만5천정도 이번에 9만 조금 넘게 세금 보고 하였습니다..아마 내년에는 올해보다 2~4만불 정도 더 세금보고를 하게 될것 같구요.. 지금 상태에서 모기지 신청을 하면 나올 가능성이 있을까요? 나온다면 어느정도까지나 받을수 있을지도 알려주시면 정말 감사하겠습니다. 현실적으로 내년에 집 구매 하는게 맞는것 같은데... 지금도 가능하다면 무리해서라도 집을 구매하고 싶어서요..


그리고 지인이 현재는 주택 매물도 없고 앞으로 2년 정도 후면 매물이 많이 생길거라고 그때 집을 사라고 조언을 해주었는데

이부분 또한 의견 나누어 주시면 정말 감사하겠습니다.


답변 미리 감사드립니다!

초난강 North Jersey 부동산 조회수 477

답변하시면 내공 10점을, 답변이 채택되면 내공 10점과 물방울 10개를 드립니다.

님, 멘토가 되어 주세요.

답변하시면 내공 10점을, 답변이 채택되면 내공 10점과 물방울 10개를 드립니다.

비공개 님 답변

금별 채택 138 채택율 7.4% 질문 35 마감률 0%

집값의 25~30% 깔고, 13만 세금보고로 봤을때 대략 최대 40~50만불 정도 가능하다고 예상합니다... 대신에 갚아야 하는 빚(차량, 학비관련..등등)이 거의 없어야 합니다. 무리해서 집을 구입하게 되면 낭패볼수도 있어요.. 조금 여유가 있어야 합니다.. 집을 사고도 여유금이 좀 있어야....


집값의 25~30% 깔고, 13만 세금보고로 봤을때 대략 최대 40~50만불 정도 가능하다고 예상합니다... 대신에 갚아야 하는 빚(차량, 학비관련..등등)이 거의 없어야 합니다. 무리해서 집을 구입하게 되면 낭패볼수도 있어요.. 조금 여유가 있어야 합니다.. 집을 사고도 여유금이 좀 있어야....


초난강

조언 감사합니다!!

Ruthie 답변

쌍금별 채택 216 채택율 16.1% 질문 6 마감률 0%

맞습니다. 좀 여유를 갖고 구입하시면 좋습니다.

완벽하다해도 손도좀 보셔야되고, maintenance (난방, 세금, 전기 etc.) 고려하시면

큰도움이 됩니다.


맞습니다. 좀 여유를 갖고 구입하시면 좋습니다.

완벽하다해도 손도좀 보셔야되고, maintenance (난방, 세금, 전기 etc.) 고려하시면

큰도움이 됩니다.


초난강

조언 감사합니다!

anonymous 답변

쌍금별 채택 258 채택율 26.3% 질문 297 마감률 0%

몇년전에 집을 산 경험으로 봤을때,

일단 랜더들은 안정적인 직장 다니면서 W2받는 분들에 비해, 자영업자를 좋아하질 않더군요.

W2받는 borrower들은 6개월치의 Paystub이나 1년치 세금보고서를 가지고도 융자가 나온다 하지만,

저같은 자영업자는 2년치 세금보고서를 올려도 은행이 잠수 타는 경우가 생겼습니다.

아무래도 고정된 연봉에 비해, 오늘/내일 다른 불안정한 수입 때문에 그럴지도 모르겠네요.


융자는 아무 빚이 없다는 가정 하에 연봉의 3배정도 나온다고 보시면 됩니다.

보통 15년 융자를 하지만, 경우에 따라서 30년으로 텀을 늘리면 3배 이상 나올 수도 있습니다

30년 고정 융자는 30년간 납부하는 총이자와 이자율을 고려했을때 재태크 측면으로 봤을때 별로이지만,

monthly payment를 낮출수 있고, early payoff penalty가 없는 은행에서 융자를 받았을 경우

평소에 원금을 더 갚음으로서 시간과 원금을 빨리 줄일 수도 있습니다.

물론, 지금처럼 이자율이 매우 낮을땐 그냥 길게 가고 그 돈을 다른데 투자하는게 바람직 하겠죠.


집을 구매 하기 전에 융자가 얼마나 나올지 알아보는것은 home mortgage pre-approval라고 합니다.

요즘은 이 pre-approval letter가 있어야만 오퍼를 승락 하는 분위기라서 미리 알아보실 수 있습니다.

대충 인터넷에 리스팅 나온 집 주소 하나 주고, 그 집 오퍼 넣을꺼라 말하면 됩니다.

융자가 최대 얼마까지 가능하고 이자율이 적힌 편지 한장 받을 수 있습니다.

하지만 이 편지는 절대적이지 않습니다.

셀러가 오퍼를 승락하고 본격적으로 융자가 진행되면 본게임이 시작되고 여러가지 테클이 걸려옵니다.

그 과정에서 융자 액수가 줄어 들 수 있고, 최악의 상황에는 론 오피서가 잠수 타기도 합니다.

그 과정에서 이자를 lock(고정)해야 비로서 본인의 이자율이 됩니다.

pre-approval 편지나 웹사이트에 광고하는 이자율은 그저 남 얘기 일 뿐입니다.


그래도 요즘같은 부동산 마켓에서는 오퍼 써 내려면 pre-approval letter는 필요합니다.

마지막으로 pre-approval letter 받은 은행에서 융자 안받아도 됩니다.

그 전에 온라인 랜더와, 로컬 은행, 크레딧 유니온 등등 주변 은행을 탐문해서

대략적인 크로징 코스트와 이자율 정도는 비교 해 두세요.

오퍼 승락되면 초보 홈 바이어는 생각 외로 정신없이 바쁩니다.

몇년전에 집을 산 경험으로 봤을때,

일단 랜더들은 안정적인 직장 다니면서 W2받는 분들에 비해, 자영업자를 좋아하질 않더군요.

W2받는 borrower들은 6개월치의 Paystub이나 1년치 세금보고서를 가지고도 융자가 나온다 하지만,

저같은 자영업자는 2년치 세금보고서를 올려도 은행이 잠수 타는 경우가 생겼습니다.

아무래도 고정된 연봉에 비해, 오늘/내일 다른 불안정한 수입 때문에 그럴지도 모르겠네요.


융자는 아무 빚이 없다는 가정 하에 연봉의 3배정도 나온다고 보시면 됩니다.

보통 15년 융자를 하지만, 경우에 따라서 30년으로 텀을 늘리면 3배 이상 나올 수도 있습니다

30년 고정 융자는 30년간 납부하는 총이자와 이자율을 고려했을때 재태크 측면으로 봤을때 별로이지만,

monthly payment를 낮출수 있고, early payoff penalty가 없는 은행에서 융자를 받았을 경우

평소에 원금을 더 갚음으로서 시간과 원금을 빨리 줄일 수도 있습니다.

물론, 지금처럼 이자율이 매우 낮을땐 그냥 길게 가고 그 돈을 다른데 투자하는게 바람직 하겠죠.


집을 구매 하기 전에 융자가 얼마나 나올지 알아보는것은 home mortgage pre-approval라고 합니다.

요즘은 이 pre-approval letter가 있어야만 오퍼를 승락 하는 분위기라서 미리 알아보실 수 있습니다.

대충 인터넷에 리스팅 나온 집 주소 하나 주고, 그 집 오퍼 넣을꺼라 말하면 됩니다.

융자가 최대 얼마까지 가능하고 이자율이 적힌 편지 한장 받을 수 있습니다.

하지만 이 편지는 절대적이지 않습니다.

셀러가 오퍼를 승락하고 본격적으로 융자가 진행되면 본게임이 시작되고 여러가지 테클이 걸려옵니다.

그 과정에서 융자 액수가 줄어 들 수 있고, 최악의 상황에는 론 오피서가 잠수 타기도 합니다.

그 과정에서 이자를 lock(고정)해야 비로서 본인의 이자율이 됩니다.

pre-approval 편지나 웹사이트에 광고하는 이자율은 그저 남 얘기 일 뿐입니다.


그래도 요즘같은 부동산 마켓에서는 오퍼 써 내려면 pre-approval letter는 필요합니다.

마지막으로 pre-approval letter 받은 은행에서 융자 안받아도 됩니다.

그 전에 온라인 랜더와, 로컬 은행, 크레딧 유니온 등등 주변 은행을 탐문해서

대략적인 크로징 코스트와 이자율 정도는 비교 해 두세요.

오퍼 승락되면 초보 홈 바이어는 생각 외로 정신없이 바쁩니다.

초난강

자세한 답변 정말 감사합니다. 많은 도움이 되었어요!